洗黑钱日趋复杂 港警多招迎战

●冼楚嘉提醒市民，电子支付工具户口同银行账户一样，都是“唔租、唔借、唔卖”。香港文汇报记者郭木又 摄

去年8607人涉相关罪行被捕升44% 长远损港国际金融中心美誉

2024年，香港警方因涉及洗黑钱罪行拘捕了8,607人，比2023年增加了44%，显示洗黑钱活动有上升趋势。其中，大部分案件涉及利用傀儡户口进行资金转移，而可疑交易报告数量亦大幅上升，反映洗黑钱犯罪的手法愈加隐蔽和复杂。香港警务处财富情报及调查科警司冼楚嘉在接受香港文汇报专访时指出，洗黑钱犯罪通常与诈骗、贩毒等上游罪行紧密相连，其中八成以上的案件涉及诈骗。他强调，洗黑钱不仅是犯罪集团隐藏非法得益的手段，其活动还对金融系统和经济稳定构成严重威胁：“长远甚至会损害香港作为国际金融中心的声誉。”随着洗黑钱手法日益多样化，警方正从加强执法效能、法律框架、国际合作与宣传教育等多方面，全面应对这一挑战。●香港文汇报记者 广济

集团式犯罪与本地傀儡户口增加

疫情期间由于出入境限制，犯罪集团的手法由利用邻近地区人士转为招揽本地人提供傀儡户口，当中包括低收入人士、家庭佣工、学生，甚至连专业人士都会被招揽。冼楚嘉指出，这些傀儡户口的持有人有时误以为自己并不直接参与和资金有关的非法活动便不属犯罪，并往往被犯罪集团以赚快钱及高额报酬利诱交出自己的个人户口供清洗黑钱。有些个案中，这些傀儡户口持有人更会被犯罪集团限制自由，例如留在犯罪集团用作运作中心的酒店房中，直至完成所有非法交易才可离开。

2022年，警方破获了一个以本地居民为目标的洗黑钱集团。犯罪集团通过社交媒体等渠道招揽傀儡户口，并安排他们到酒店房间留宿，协助申请银行户口。其间，集团成员要求他们交出手提电话、网上理财的登入数据、密码及相关电话卡，并对其实行24小时监视，直至整个开户程序完成。每位傀儡户口持有人每天可获得2,000港元作为“报酬”。

犯罪集团用电子支付加速资金转移

随着科技的迅速发展，犯罪集团越趋利用电子支付工具和虚拟资产来加速资金转移掩盖犯罪得益的流向，为执法部门带来新的挑战。冼楚嘉指出：“例如FPS（转数快）等电子支付工具的实时交易功能，让犯罪集团能在短时间内通过多层转账分拆资金，增加警方追踪的难度。”

虚拟资产的兴起则为洗黑钱犯罪提供了更隐蔽的途径。冼楚嘉表示：“虚拟资产因其匿名性、交易实时性和去中心化特性，成为犯罪集团的新兴工具，尤其是在跨境交易中，虚拟资产的流动性大幅增加了资金追踪的难度。”犯罪集团可能通过场外交易商将现金转为虚拟货币，再利用多层转移进一步掩盖资金流向，甚至实现跨境洗钱。

传统手法仍属罪犯“常用工具”

虽然科技进步令洗黑钱手法更加多样化，但犯罪集团仍然会透过现金购买贵金属等传统方式来掩盖资金来源。冼楚嘉解释，这类手法虽然看似简单，但因涉及大额现金交易，加上金条、珠宝等物品的高流动性，依然是犯罪集团的“常用工具”。

2020年8月，两人在香港一间连锁珠宝零售店以5,900万港元现金购买了600件黄金条。当零售商询问其购买背景和资金来源时，两人支吾以对，无法提供合理解释。警方介入调查后发现，该笔交易与两人的背景明显不符。其后警方进行拘捕行动，捣破了一个透过现金购买贵金属的跨境洗黑钱集团，拘捕了5名骨干成员及检获以千万计的现金及金条。

面对洗黑钱犯罪手法的快速变化与多样化，警方采取了多管齐下的策略来应对这一挑战。针对利用傀儡户口的洗黑钱集团，警方与律政司合作对案件申请加重刑罚。冼楚嘉指出：“加重刑罚不仅能有效震慑犯罪集团，还能向社会传递出参与洗黑钱行为的后果非常严重。”

在一宗2022年的集团式犯罪案件中，警方成功拘捕15人，其中5名核心成员因利用傀儡户口洗黑钱被定罪，法庭根据《有组织及严重罪行条例》加重刑罚，刑期增加30%至33%，5人最终被判处26个月至75个月监禁。

针对洗黑钱犯罪的跨境性特征，警方持续强化国际合作，充分利用国际刑警平台建立的止付机制，并与内地反诈中心合作，破获多宗跨境洗黑钱案件。冼楚嘉表示：“跨境合作能有效追踪资金流向，阻止犯罪集团利用不同司法管辖区的差异逃避法律制裁。”

合作推电子平台 增银行情报共享效率

在与持份者合作层面，警方亦与金管局和银行公会合作推出了FINEST电子平台，提升银行之间的情报共享效率，形成联动风险管理和监察机制。冼楚嘉解释：“当某间银行发现问题户口时，平台能迅速将相关信息分享给其他银行，从而更有效地监控和拦截可疑资金。”该平台目前涵盖公司户口，金管局已于2025年提出修改《银行业条例》，以纳入个人户口的信息分享。目前该平台已有10间银行参与，现正研究如何扩大参与机构数量，以进一步完善金融监察网络。

此外，警方积极运用科技提升执法能力。自2021年起，警方积极开发“财务数据分析平台”，将利用人工智能和机器学习技术分析可疑交易报告，快速识别异常交易模式。同时，与香港大学合作研发的“CryptoTrace”虚拟资产追踪系统，专门针对虚拟资产相关犯罪，已在多起案件中发挥了关键作用，有效提升了执法效率。

责编：陈楚发